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證券公會半年刊 第 10 期 2025 年第 30 屆亞洲證券論壇 (ASF) 年會紀要 55

二、 金融素養 (Financial Literacy)

主講人： 曼達金融集團創辦人暨主席 Mr. Ganzorig U.

( 一 ) 在過去 25 年間，曼達金融集團創辦人暨主席 Mr. Ganzorig U. 始終致力於推廣金融素養，這

段歷程可追溯至其在商業銀行任職交易員的時期，當時他逐漸體認到，社會真正迫切需要的
並非艱澀的專業理論，而是普羅大眾皆能掌握的基礎金融知識，在這樣的理念下，他將推廣
工作自財經記者培訓起步，因為記者是傳遞金融資訊、影響大眾認知的重要橋樑；隨後，推

廣範疇逐步延伸至儲蓄教育、個人理財與價值投資等領域，二十多年來，這些計畫結合政府
機構、監管單位與私人企業的力量，持續在蒙古社會中深化金融素養。

( 二 ) 亞洲是一個極為多元的地區，一些市場已發展出成熟且具國際影響力的資本市場，而另一些
國家包括蒙古，仍處於基礎建設的早期階段，這種差距既帶來挑戰，也孕育機會，在推廣金
融素養的策略中，創新始終扮演關鍵角色；早在 2012 年，Mr. Ganzorig U. 便率先將社群媒

體作為主要溝通平台，遠早於跨國企業普遍採用社群行銷之前，使蒙古的金融教育運動搶得
先機，以七年前成立的「曼達金融素養學校」為例，迄今已讓超過三萬名兒童建立正確的金

融觀念，學習如何認識並管理金融風險；2017 年，他更創立「世界金融歷史博物館」，並
加入國際金融博物館聯盟。雖然館舍規模不大，但館藏極具價值，例如荷蘭東印度公司 (VOC)
發行的最早股票憑證－全球第一家有限責任公司的歷史見證，透過這些展品，金融教育不再

只是抽象概念，而能以生動的歷史故事，幫助大眾理解股票、債券與市場的意義。
( 三 ) 推廣金融素養並非易事，學術界往往以複雜公式與專業術語包裝金融，讓一般人望而卻步；
然而，金融其實存在於每個人的日常生活中，過去的努力，正是為了打破這些藩籬，證明金

融本質上是人人都能理解的，蒙古社會還面臨額外的挑戰，由於長期處於社會主義體制，許
多金融概念對民眾而言完全陌生，翻譯教材往往難以引起共鳴，因此特別編寫了蒙古語教材，
並結合在地語境加以說明，這些教材與專案獲得熱烈迴響，因為它們首次讓金融知識變得簡

單易懂又實用；此外，還需要面對部分社會的不健康金融行為，例如外匯投機與加密貨幣炒
作，為了提供更安全、長期的選擇，價值投資被積極推廣，並透過出版品、社群媒體與公共

教育活動，引導社會將注意力轉向儲蓄與長期投資。
( 四 ) 2023 年蒙古推出的一檔金融科技型 ETF，成為蒙古資本市場的重要突破，儘管蒙古人口僅約
350 萬，但該基金已吸引超過 8 萬名投資人參與本地股票與債券市場，在過去三十年間，幾

乎沒有其他活動能夠帶來如此龐大的新投資人進場，另一個關鍵議題是儲蓄，過去蒙古金融
機構的研究曾指出，高達 75% 的銀行存款集中於僅僅 3% 的帳戶持有人手中，而這種不平衡

甚至連央行都未曾察覺；同時，即使蒙古學生在數學領域表現優異，許多人卻對複利等最基
本的金融概念缺乏認識，這項發現凸顯了金融教育必須從幼兒園階段便開始推行的重要性。
( 五 ) 蒙古的資本市場仍面臨諸多挑戰，其中之一是退休金制度，長期以來，退休金完全由政府掌

控，且不得投資於資本市場，這不僅限制了退休金的成長，也抑制了市場流動性；然而，隨