Page 16 - 證券半年刊113年第6期

14 2024 TAIWAN SECURITIES ASSOCIATION

控制作業或流程中。 (2) 金融機構如運用 AI 系統向客戶提供金
(3) 金融機構須持續進行人員教育及培 融服務，應尊重客戶選擇的權利，並

訓，以確保員工能適應 AI 技術的快速 提醒客戶是否有替代方案。
發展與變化，且能妥適因應相關風險 2. 原則說明：
及挑戰。 (1) 在大數據及 AI 技術發展下，客戶的個

人資訊常常會被大量蒐集及利用，用於
( 二 ) 原則二：重視公平性及以人為本的價值 訓練 AI 以提升其準確度，但可能對客
觀 ( 對應之監理理念：公平待客及普惠 戶的隱私權產生影響，也可能影響民眾

金融 ) 對金融機構的信任度及服務滿意度。
1. 原則內容： (2) 金融機構於使用客戶資料時，必須充

(1) 金融機構在使用 AI 系統之過程中，應 分尊重及保護客戶的隱私權，妥善管
儘可能避免演算法之偏見所造成的不 理及運用相關資訊，避免可能導致個
公平。 人資料外洩之風險。金融機構應尊重

(2) AI 系統之運用應符合以人為本及人類可 客戶選擇是否使用 AI 服務的權利，並
控之原則，並尊重法治及民主價值觀。 提醒客戶是否有替代方案。

(3) 生成式 AI 產出之資訊，仍需由金融
機構人員就其風險進行客觀且專業的 ( 四 ) 原則四：確保系統穩健性與安全性 ( 對
管控。 應之監理理念：強化資通安全 )

2. 原則說明： 1. 原則內容：
(1) 金融機構在應用 AI 系統時，必須充 (1) 金融機構在運用 AI 系統時，必須確保
分認知並儘可能避免潛在的演算法偏 其系統之穩健性 (robustness) 與安全

見，尤其對於面對客戶所提出之 AI 服 性，以避免對消費者或金融體系造成
務，必須確認資料來源的合宜性及數 損害。
據資料之品質，在正式推出前於獨立 (2) 若金融機構運用第三方業者開發或營

環境中測試及驗證演算法。 運之 AI 系統提供金融服務，應對第三
(2) 金融機構運用 AI 系統時應遵循法治及 方業者進行適當之風險管理及監督。

民主等普世價值，並有機制確保 AI 系 2. 原則說明：
統之運作係為協助人類、對人類無危 (1) 金融機構在運用 AI 系統的過程中，須
害及確保人類之自主權與可控制權。 以「確保系統穩健性與安全性」為核

心，除開發及維護安全的 AI 系統外，
( 三 ) 原則三：保護隱私及客戶權益 ( 對應之 還需要對其 AI 系統的運作結果進行持
監理理念：金融消費者保護 ) 續監控，並在必要時採取適當的管控

1. 原則內容： 措施。
(1) 金融機構應充分尊重及保護消費者之 (2) 若金融機構運用第三方業者開發或營

隱私，並妥善管理及運用客戶資料。 運的 AI 系統提供金融服務，風險管理