Page 17 - 證券半年刊113年第6期

證券公會半年刊 第 6 期
金融業運用人工智慧 (AI) 之核心原則與政策 15

及監督的要求不可或缺。金融機構在 1. 原則內容：
委託第三方處理前，必須對該第三方 (1) 金融機構在運用 AI 系統時，應確保其

業者進行盡職調查，評估其是否具備 發展策略及執行與永續發展之原則相
相關知識、專業及經驗，並充分了解 結合，包括減少經濟、社會等不平等
與評估其 AI 系統的運作方式及潛在風 現象，保護自然環境，從而促進包容

險，並根據評估結果實施適當的監督 性成長、永續發展及社會福祉。
策略、管理作為，以防止可能的風險 (2) 金融機構在 AI 系統運用過程中，宜對
或問題。 一般員工提供適當之教育及培訓，使

員工能適應 AI 帶來之變革，並盡可能
( 五 ) 原則五：落實透明性與可解釋性 ( 對應 維護其工作權益。

之監理理念：資訊揭露 ) 2. 原則說明：
1. 原則內容： (1) 金融機構應確保其 AI 的運用策略與實
(1) 金融機構在運用 AI 系統時，應確保其 施方式，均符合永續發展的原則。在

運作之透明性及可解釋性。 發展創新金融服務的同時，也要考慮
(2) 金融機構使用 AI 與消費者直接互動 到 AI 如何提升弱勢族群的金融參與，

時，應適當揭露。 如何降低經濟、社會、性別、年齡等
2. 原則說明： 族群之不平等現象，以及如何透過金
(1) 對於金融機構而言，可解釋的 AI 系統 融科技推動環境保護。在永續發展上，

讓他們能夠有效評估及管理導入 AI 的 宜注意 AI 系統所需之大量能源可能對
風險，並對 AI 系統的效能進行判斷。 環境生態產生之負面影響。
金融機構須理解 AI 如何做出決策，才 (2) 金融機構必須尊重並保護一般受僱員

能找出潛在問題，並進行必要的調整， 工的工作權益，包括在AI轉型過程中，
以確保對 AI 的運作之有效管理。 提供適當的教育及培訓以助其適應新
(2) 對於利害關係人來說，「落實透明性」 的工作環境。這不僅能保障員工的工

代表金融機構應評估如何向利害關係 作權益，還可以培育出能充分利用 AI
人進行適當之揭露，例如金融機構使 系統的專業人才，進一步提升機構的

用 AI 與消費者直接互動時，亦應適當 競爭力。
揭露；至於與防制洗錢、資訊安全及
詐騙預防有關或涉及企業營業秘密之 三、 因應 AI 發展推動之配套政策：

相關 AI 系統，因揭露過度資訊可能衍
生相關風險，則應注意揭露內容或選 ( 一 ) 在 6 項 AI 核心原則的基礎上，金管會將

擇不予揭露。 發布金融業運用 AI 指引，考量金融機構
運用 AI 系統之程度、對數據之依賴、AI
( 六 ) 原則六：促進永續發展 ( 對應之監理理 之功能、自主行為及是否面對客戶等，
念：永續金融及關懷員工 ) 以風險為基礎訂定應遵循之事項，以促