Page 46 - 證券半年刊115年第10期
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2026
TAIWAN SECURITIES ASSOCIATION
專題論述
證券商多元信託服務發展趨勢
潘麗鈴 永豐金證券副總經理
台 灣已在去 (2025) 年正式邁入超高齡社會，伴隨而來的是失智、失能、遺產傳承等社會問題。
傳統金融商品，雖能在投資報酬與資產配置層面提供解方，卻難以回應高齡長者在安養照顧、
生活給付與資產傳承分配上的需求。金管會遠見洞察台灣正在漸漸變老，因此 2020 年推動「信託
2.0 全方位信託推動計畫」，希望透過信託制度，讓金融服務從單純理財，升級為同時照顧資產安
全、生活品質與人生後半段安排的完整解方。
過去證券商傳統上以經紀交易服務為核心，近十年來轉型發展財富管理業務，包括為客戶進行
財富管理顧問諮詢、以信託方式為客戶辦理財富管理業務，及提供高資產業務服務等，績效顯著。
證券商擁有龐大的存股族與退休準備客群，其對「穩定現金流」與「老後保障」具有高度需求，因
此證券商發展多元信託業務，相信可以成為超高齡社會下的解決方案與重要支柱。
壹、 多元信託業務，讓證券商不只管 託、保險金信託、交易安全信託、資產傳承信
投資，也參與客戶的人生規劃 託等各式結合財務規劃與人生不同階段需求的
多元信託服務。( 如下圖 )
證券商於 2021 年獲准辦理「非以理財為 證券商的多元信託服務應該要走進民眾的
目的」之金錢及有價證券信託業務，業務範疇 日常生活及實際需要，因此透過證券公會及業
正式由自益型投資管理，延伸至他益信託，參 者共同的力量，中央銀行於近期核定二項重要
與客戶人生各階段規劃。面對超高齡社會的挑 的法規修正，一是核准證券商可以受理客戶
戰，證券商在財富管理領域的定位，已不僅是 持外幣有價證券資產交付信託，讓證券商可
投資商品的提供者而已。2024 年更進一步核 以協助客戶受理新台幣及外幣計價的資產信
准證券商可以辦理包含安養信託、子女教育信 託；另外也放寬證券商辦理以老人安養及身
